这夜老蛟正在修炼，忽觉一股熟悉的龙族气息从水面传来。他化作人形查看，只见一具女尸缓缓下沉，背后鳞状胎记在暗水中泛着青光。
“这是...龙族转世？”老蛟大惊，忙将尸身带入水府细细查看。
只见秀娥三魂七魄已散大半，唯有一缕执念未消。老蛟掐指推算，明白了前因后果，叹道：“既是同族遗脉，又遭此大难，老夫不能坐视。”
他取出珍藏的定魂珠，暂时稳住秀娥魂魄不散，又招来水府书记，查轮回簿。这一查不要紧，竟发现秀娥前世是东海龙宫一位龙女，因犯天条被贬人间历劫，本该在十八岁这年觉醒血脉，回归龙族。如今遭此横祸，打乱了命数。
“王大富...”老蛟眼中寒光一闪，“区区凡人，敢害龙族转世，天理难容！”
但他身为地仙，不能直接对凡人出手，否则会遭天谴。正思索间，水府外来了位不速之客。
来者是个黄袍老者，手持桃木杖，正是这一带的黄仙长老。黄仙与蛟龙一族素有来往，此番感应到清水河异动，特来探望。
听闻事情原委，黄仙捋须道：“此事我黄家可助一臂之力。那王大富作恶多端，气数将尽，我等略施小计，让他自食恶果便是。”
两仙商议妥当，开始布局。
再说王大富，自那日后总觉心神不宁。先是家中怪事频发：厨房的鱼自己跳出水缸，半夜总有女子哭声，门窗上的黄符无风自燃。接着生意也开始倒霉，运货的船在清水河翻沉，货栈无故起火，佃户纷纷退租。
这日，王大富去县里收账，回来时天色已晚。马车行至清水河畔，忽然马匹惊嘶，不肯前行。车夫下车查看，吓得瘫倒在地——月光下，河面升起一团白雾，雾中隐约有个红衣女子的身影。
王大富强作镇定，骂骂咧咧下车，刚走到河边，突然脚下一滑，整个人栽进河里。他本会水，可此时像被什么拽住了脚，直往河底沉去。
水下一片漆黑，王大富拼命挣扎，忽然眼前一亮，竟看到一座古朴的水府。府门大开，两个虾兵蟹将将他拖了进去。
水府正殿，老蛟化作青袍老者端坐上位，旁边站着黄仙长老。殿下，秀娥的魂魄虚影若隐若现。
“王大富，你可知罪？”老蛟声音如雷。
王大富吓得魂不附体，连连磕头：“仙长饶命！仙长饶命！”
黄仙冷笑道：“你强掳民女，害人性命，按阴律当入刀山地狱。但念你阳寿未尽，且给你一个将功折罪的机会。”
原来两仙设下一计。三日后，县里新上任的知县要巡视清水河，这知县是个清官，但苦于没有王大富作恶的证据。两仙要王大富主动投案，供出所有罪行，并散尽家财补偿受害百姓。
王大富哪敢不从，连声答应。恍惚间，他发现自己趴在河边，浑身湿透，车夫正拼命把他往上拉。刚才一切似梦非梦，但怀中多了一块冰凉的水府令牌。
回到家，王大富高烧三日，胡话连连。病好后像变了个人，主动去县衙自首，供出多年罪行，又开仓放粮，散财赎罪。百姓拍手称快，清水河两岸终于太平。
而秀娥的魂魄，在老蛟和黄仙相助下，得以重入轮回。投胎那日，清水河上霞光万丈，有村民见一条青蛟护送一道金光往东方而去。
半年后，下游村庄有户李姓人家生下一女，背上有一片淡青色胎记，隐约似鳞。孩子满月那天，家里来了个游方道士，留下一枚玉佩，上书“蛟龙护佑，逢凶化吉”。
二十年后，这女孩长大成人，嫁给了一位刚正不阿的县官。夫妻二人清正廉明，专门整治地方恶霸，清水河两岸百姓都说，这是当年的秀娥转世，了结前世因果来了。
至于王大富，散尽家产后大病一场，后来在破庙栖身。有人说曾见他疯疯癫癫在清水河边徘徊，嘴里念叨“龙女饶命”。一个雨夜，他失足落水，尸首三日后在下游被发现，双目圆睁，似是被吓死的。
从此，清水河畔多了一句俗语：“做人莫学王大富，欺女霸善终遭报；举头三尺有神明，龙女索债逃不掉。”
而每年清明，总有人见清水河上雾气缭绕，隐约有女子身影凌波而立，像是在守护这片她曾经生于此、死于斯，最终又归来庇佑的土地。
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