“人情债也是债，或可抵五通债。”槐树说完，再无声音。
刁守财回家后，辗转反侧。他本不信这些，可儿子的病越来越重，由不得他不信。次日，他借口收山货，往哑河上游深山里去。
哑河源头是个深潭，四周古木参天，人迹罕至。刁守财按槐树所说，在潭边石头上用朱砂画了个蛇形图案，又将高祖名讳写在黄纸上烧了。不一会儿，潭水翻涌，升起一团白雾，雾中隐约有个白衣女子身影，面容姣好却带着冷意。
“刁家后人？”女子声音空灵，“百年前我确受你祖上之恩。说吧，所求何事？”
刁守财跪诉前因后果。白娘娘听罢，冷笑：“五通小鬼，也敢在我地盘放肆。不过，他们虽道行不高，却最讲‘账理’，连阎王都要让他们三分。我可为你挡一次灾，但需你为我做一件事。”
“何事？”
“哑河底下，有五通一座行宫。宫中有一面‘阴阳镜’，能照人前世今生。我仇家的转世之身，需借此镜寻找。你既与五通有账目往来，想法子将那镜子借出来，我用完即还。”
刁守财犯难：“我如何借得？”
白娘娘弹指，一片白色蛇鳞飞到刁守财手中：“持此鳞入水，可见行宫。至于如何借，你自有办法。”说罢沉入潭中。
当晚，刁守财带着蛇鳞再访哑河。鳞片入手冰凉，他一下水，河水自动分开一条路。走约百步，果见水底有座宫殿，黑砖黑瓦，门前站着两个石雕小鬼。
殿内灯火通明，五个矮小身影正在算账，个个戴着瓜皮帽，扒拉着算盘。见刁守财进来，其中一个抬头，尖声笑道：“债主来了？还有六年，急什么？”
刁守财定睛一看，这五张脸竟有几分像他这些年克扣过的人：村东王寡妇、村西赵瘸子、还有三个已过世的老人。他冷汗直流，强作镇定：“今日非为还债，是想借宝镜一用。”
五个小人交换眼色，为首的说：“阴阳镜乃我等镇宫之宝，要借，得加利息。”
“什么利息？”
“你儿刁富贵的三年阳寿。”
刁守财如遭雷击，可想到白娘娘承诺挡灾，又想到儿子奄奄一息的模样，咬牙道：“好！”
小人取出一面铜镜，背面刻满符咒：“三日为限，逾期不还，收你全家性命。”
刁守财抱着镜子逃也似地离开水宫，直奔白娘娘潭。白娘娘得镜后，对镜施法，镜面浮现一个樵夫模样的人。“原来在此。”她点头，将镜还给刁守财，“你去还镜时，设法在镜背贴上这道符。”她递过一张黄符，“贴好后，立刻离开，三日后再来见我。”
刁守财依言而行。还镜时，五通正忙着对账，随手收了镜子。刁守财趁他们不注意，将符贴在镜背，慌忙退出。
三日后，哑河突发大水，冲垮了河边的工程材料堆。奇怪的是，水只冲刁守财家的东西，邻家丝毫未损。接着刁守财接到电话，说他在县城的砂石场失火，账本全烧了。
刁守财心知是五通报复，忙去找白娘娘。白娘娘却笑道：“无妨，那张符已将他们与你的账目转到了我的名下。现在，你欠我的了。”
“娘娘要我如何还？”
“简单，”白娘娘眼中闪过一丝狡黠，“我即将渡劫化龙，需一个‘引雷人’。你八字属金，正合我用。雷劫之时，你站在潭东那棵古松下面，持此铁剑指向天空即可。”她递过一柄生锈的铁剑，“事成之后，你我两清。”
刁守财隐约觉得不妥，可已无退路。
渡劫那夜，电闪雷鸣。刁守财依言站在古松下，手持铁剑。第一道天雷劈下时，他才知道上当了——那雷竟直冲他而来！铁剑成了引雷针，天雷穿身而过，他当场昏死。
醒来时，发现自己躺在槐树下。槐树叹息：“你被那蛇蛟骗了。她渡劫需人替她承灾，你正好是替身。好在你命不该绝，我以百年修为替你挡了七分雷劲，不过你余生怕是……”
刁守财一摸脸颊，触手如树皮般粗糙。再看双手，布满雷纹，每逢阴雨天便剧痛难忍。更可怕的是，他发现自己能看见一些不该看见的东西：村中每个人的头上，都飘着一串数字——那是各人的福禄寿算。
槐树说，这是天雷劈开的“天眼”，也是诅咒。“从此你要做‘阴差账房’，为路过此地的鬼魂清算生前账目，积阴德以赎罪。九十九年后，或可解脱。”
刁守财欲哭无泪。回家后，儿子病忽然好了，可看他的眼神充满恐惧。妻子见他模样，当晚就收拾东西回了娘家。村人见他如见鬼魅，连工程队老张都绕道走。
刁守财搬到村头槐树下的小屋，开始了“阴差账房”的生活。每夜子时，便有各种鬼魂上门：有讨债的，有还愿的，有问因果的。他持一本空白账簿，听鬼魂诉说，账本上便自动浮现字迹。每清完一账，鬼魂便散去，他的雷纹便淡去一丝。
这一夜，来了个特殊客人——一个穿红肚兜的小鬼，正是五通之一。
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