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第914章 人傻钱多

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银票一共四种面额,分别对应一钱(百文),五钱(五百文),一两(一贯),十两(十贯)。

这样的面额设计,是反复推敲的结果。小于一钱银的面值,直接可以使用铜钱,一文钱约莫四克,随身带几十个铜钱,并没有多重。而超过十贯的交易,在民间百姓的交易中,非常的罕见。而且,对于民间百姓来说,很多人家的存款,也不会超过这个数,即便超过了,也就是几十贯,三张两张的也就是了。

李牧亲自做过调查,市面上九成九的交易,金额都在一百两以下。

一百两的话,十张十两的就够了,完全不影响纸币交易的便捷性。

如果面额太大,反而有负面的影响,试想一下,一个农户攒了一辈子,只有五十两的积蓄,兑换成一张宝钞,结果不小心弄丢了……对这样的家庭来说,无异于是灭顶之灾。

而针对商户的大宗交易,一来,有琉璃筹码可以使用,再者,李牧还针对商户,推出了‘支票’功能。拿着同样带有防伪的支票,写上金额,画上密押,用上印章,在银行即可完成转账。免去了现金交易可能带来的风险,当然了,支票不是免费的,需要购买,不过也不贵,一本支票二十张,五两银子而已。来到银行办理转账交易是免费的,不收钱。大宗交易,本来就是要经过银行过手才更保险一点。

事实上,对于初唐的环境来说,一两银(一贯钱)的购买力是很大的。李牧曾经按照购买力和他前世的物价做过比对。

一文钱,约莫等于一块钱。一辆银就是一千块,即便在李牧前世,一天日常生活花掉一千块的人,也只是少部分。

所以暂时用小面额,完全没有问题。等到十几二十年后,通货膨胀了,再考虑发行新版宝钞,也完全来得及。

……

虽说设计的很好,但是想把银行推行全国,也不是一件容易的事情。

为了避免大唐宝钞变成大明宝钞,李牧首先要做的,就是吸纳准备金。而且,为了得到绝对的稳妥,李牧设计的准备金,不是按照多少百分比,初级,就是按照一比一来进行的,虽然这样,灵活度下降了,但是风险也更小了。

李牧所图非小,指望通过银行掌握发钞权。准备金自然也不能准备的少了,初期哪怕只是经营内务府和外务府的生意,也至少得一百万贯这个数目才勉强能够。

一百万贯,如果王鸥和卢夫人鼎力支持,并不是凑不起来。但这件事不是这么做的,且不要说,凑出一百万贯,会不会引来李世民的忌惮,即便李世民不忌惮,一百万贯凑出来,银行就不是大唐的,而是李牧自己家的了。一个家族掌握一个国家的发钞权,任何一个帝王,都不好允许这种事情发生的。

思来想去,李牧还是准备用老办法,发行债券。

三年期债券,一分利。由内务府,外务府,国库共同担保,若三年还不上钱,这笔钱就由这三家共同承担。李牧把这件事跟李世民一说,引来了李世民的发笑,最近因为看李牧的奏本,有很多看不懂的地方,李世民也着实找了不少户部的官吏,恶补了一下金融知识。

当听李牧说利息只有一分的时候,李世民实在是没忍住笑出了声:“就你这点利息,傻子才借你钱!”

李世民的判断,不是无的放矢。

李牧当时定下的规矩,银行往外面房贷,一分利起,三分利封顶。李世民也打听过了,通常一分五的利息,是最常见的。一个简单的逻辑,你往外放贷的时候,都是一分五的利息,怎么你吸纳贷款的时候,就是一分利了?

这不明摆着告诉别人,你们这群傻子,老子一分利吃进,一分五放出,白赚你们五厘么?

而且,虽说有银行在,把民间借贷的利率打下来了。以前翻倍利息的事情不存在了,但是民间的利率其实还是远高于银行的。因为银行只在长安有,其他的地方,还得是靠民间的借贷。

如今民间借贷讲究九出十三归,也就是说,你想借十两银子,但是给到你手里,只有九两银子。这还不算,还的时候要还十三两。里外里就是四两的差额。

民间有银子的,赚这个差价不香么?李牧给的一年的利息赶不上人家一个月的,这可不就是傻子才借他么?

“您还别不信。”李牧耸耸肩,淡淡笑道:“信不信就这还抢破头?”

“又开始了……”李世民无奈苦笑,翻翻白眼道:“旁的,朕就信了,但这事儿,朕是了解过的,不可能。”

李牧笑笑,却不犟嘴,道:“陛下,臣今晚在天上人间,宴请长安商界,陛下若不信,可以来凑凑热闹,瞧瞧臣是怎么一夜圈钱百万贯的。”

“朕还真得看看、”李世民左右也无事,便跟李牧较真了:“先传膳,吃完了咱们一起过去,免得你弄手段。”

李牧无奈地笑了笑,顺了李世民的意。陪他一起吃了午膳,随后共乘一车来到天上人间。

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