市井之辈

第十个名字

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第32章 贴秋膘5

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“我们平时去银行存钱,银行拿到存款之后,会放贷给需要资金注入的企业和个人。为了保证贷出去的钱不全打水漂,放贷必须通过银行中转,然后由银行负责风险评估,确保储户的资金安全。这一套流程很复杂也很高科技,需要的成本也不低,所以存储的利息肯定大幅低于放贷利息,中间的差价就是银行的手续费和利润。P2P本身并不是借贷方也不是放贷方,它只是个平台,和传统银行不同,不管是投资的钱还是放贷的钱,本身是不通过这个平台的,它只负责介绍撮合投资人和贷款人,然后收取一定数量的手续费。非要比喻的话,它应该是个媒婆,只不过撮合的不是人,而是钱和项目。”

本来洪涛想通过大家的讨论、争论、辩论达到普及目的,没想到这种骗术只是披上了一张互联网的外皮,居然连小舅舅、吴友良、柏云这样有见识、阅历丰富的人也无法窥其全貌,那就只能自己赤膊上阵了。

“我怎么听着有点像拼缝的啊?”洪老师不讲则以,只要讲了就必须能吸引听众。在座的大部分人,包括一向自视清高的柏云都已经忘记了吃喝,脑子跟着洪涛的语句试图去理解。但小舅舅听讲很不认真,还喜欢接下茬。

“还真很不一样,我刚才讲的是P2P本来应该是什么样子,也就是说在它的发源地英国和发展地美国的规矩。按照规则,当地的P2P平台是不能有资金池的,也就是说不能碰钱。如果是经营P2B业务,也就是个人向企业放贷,还必须具备国家承认的第三方担保机构担保才可以。老外为啥要设立这些规则呢?原因只有一个,经过很多年实践,他们发现如果缺少了严格限制,P2P平台就会被人利用成为骗子的工具。好了,现在我们回过头来看看国内的类似公司,不管它们叫什么、打着什么幌子,只要骨子里一边接受个人投资一边向个人放贷,那就是P2P。比如这些传单上所描述的,拿产品当幌子、用高息做诱饵引诱个人投资。可是我国的金融环境和英美不同,也和很多发达国家不同,发展的比较晚,很多规则还都没来得及建立。却让P2P公司进入并开展业务,这该怎么形容呢,就好比我被允许进入幼儿园上课,无论老师和小朋友们如何警惕,只要我想,就能随时随地欺负他们,且不受惩戒。”

借着小舅舅的提问,洪涛又把P2P公司的起源、发展和国内状况、环境讲述了一遍,感觉大家的情绪有点沉闷,于是再次端起酒杯,打算用喝酒调节调节气氛。

“我说小涛啊,你越大越像你爸了,说起来就是一大套,恨不得从五千年前开始讲。说了这么半天这个P2P到底是个什么玩意,你舅舅我还是没听明白。咱能不能掐头去尾,只聊中间这点肉?”

酒杯刚刚举起来,小舅舅的怪话又来了。他一向以长辈自居,平时都是教育洪涛的存在,哪怕外甥不听也得是舅舅正确。今天好像有点雄风不在了,先是被柏云讥讽,又被外甥用各种道理名词教育,很没面子。

“胡总,洪涛讲的非常全面,请你能不能不要打断?洪先生,请继续,我以前真的没看出来你对金融还这么了解。”和小舅舅态度截然相反的是柏云,往常她在院子里并不经常说笑,其中也包括洪涛。即便能和王雅静聊聊,也仅仅是有关身材、化妆、服装之类的话题。

但今天她忽然觉得这位房东好像换了个人,不再张嘴闭嘴没大没小瞎逗了,说起正经事来不光口才很好,表达清晰,还有点头头是道的意思,其中的很多知识点连自己都搞不太明白。

“他舅爷,尝尝我家老高的手艺……”小舅舅真忍不了被个女人三番五次挑衅,眉毛一立就打算火力全开,结果让一只烤大虾堵住了嘴,刘婶一边说还一边侧着脸挤眼。

“……成吧,我不说话了,来,洪总,您继续!”小舅舅眨巴了眨巴了眼,立马就理解了刘婶的暗示,深吸一口气,重新换上风轻云淡的表情,低头啃了口大虾,又抬头看看洪涛和柏云,嘴角直抽抽。

“据我了解,国内的类似公司刚开始确实是想模仿国外模式,搞正规金融中介平台的,但从业者很快就发现了一个问题,即便再大胆一些好像也没什么问题。于是乎,国内的所有P2P公司就都有资金池了……”

刘婶的表情不光小舅舅看懂了,洪涛也看懂了。这个女人又在替自己瞎张罗,目标估计是柏云,所以才阻止小舅舅搅局,好让自己和柏云一唱一和,然后产生出战斗的友谊。

“洪哥,啥叫资金池?”可惜偏偏就有人不愿意让刘婶如意,小舅舅是不说话了,钱德利又忍不住了。

“资金池,就是收上来的个人投资,注意啊,这时候的P2P公司就已经变性质了,它不在是个单纯的中介平台,而是变成了类似银行的金融机构。可问题来了,银行有央行的背书,央行有政府的背书,可谁来给P2P公司背书呢?”

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