民国二十七年，胶东半岛遭遇大旱，庄稼颗粒无收。崂山脚下的穆家庄，有个叫穆生的年轻人，家里穷得揭不开锅，守着三间漏雨的土坯房，三十出头还没娶上媳妇。
这年腊月二十三，灶王爷上天的日子，穆生家里连炷香都买不起。傍晚时分，他正对着空米缸发愁，忽然听到门外有动静。开门一看，一个黑衣妇人站在雪地里，身后跟着只黑毛狐狸。
这妇人身材矮胖，面皮黝黑，左脸上有块铜钱大小的青色胎记，模样实在不好看，可那双眼睛却亮得惊人，在暮色中闪着幽幽的光。
“穆生，我是胡三娘，修行三百年的狐仙。”妇人开门见山，“知道你日子艰难，想与你结段善缘。”
穆生吓得后退两步，战战兢兢道：“仙家……我一个穷光蛋，有什么值得仙家看上的？”
胡三娘微微一笑，从袖中掏出一锭银子：“这是二十两雪花银，够你过个肥年。往后每月我都给你送钱来，保你吃穿不愁，还能娶房媳妇。”
穆生盯着那锭银子，眼睛都直了。他这辈子没见过这么多钱，心里挣扎半晌，终究抵不过诱惑，伸手接了银子。
“仙家要我做什么？”他小心翼翼地问。
“简单。”胡三娘道，“我每夜子时来你这里住，天亮前离开。你不得与旁人提起我的事，更不得嫌弃我相貌丑陋。若答应了，荣华富贵少不了你的。”
穆生掂了掂手里的银子，一咬牙：“成！”
当夜子时，胡三娘果然来了。穆生虽嫌她貌丑，但见她出手阔绰，也就忍了下来。黑狐狸也跟着来了，蹲在墙角，眼睛绿莹莹地盯着穆生，看得他脊背发凉。
自此，胡三娘每月送来钱财，穆生的日子一天天好起来。他翻修了房子，置办了田地，还托媒人说亲，娶了邻村赵家的闺女。新媳妇秀娘生得水灵，性子也温顺，穆生渐渐觉得胡三娘碍眼了。
秀娘觉察到丈夫夜里常有异动，但穆生只推说是老鼠。直到有天半夜，秀娘起来解手，撞见胡三娘从丈夫房中出来，吓得尖叫一声晕了过去。
第二天秀娘醒来，哭着要回娘家。穆生好说歹说劝住了，心里却对胡三娘生了怨恨。他想起崂山上有座清虚观，观里张道长法力高强，专降妖除魔。
这天穆生揣上二十两银子上了山，求张道长救命。张道长捻须道：“狐妖最重信义，你既受她恩惠，又答应了她条件，如今反悔，恐遭报复。”
“道长不知，那狐妖貌丑如夜叉，我实在受不了了！”穆生哭诉，“再说我已有家室，这样下去，家宅不宁啊！”
张道长叹口气：“也罢，贫道借你一道符，贴于门上，可阻妖物进入。但你须将狐妖所赠钱财尽数归还，了结因果。”
穆生连声称是，拿了符下山，却将“归还钱财”的话抛在脑后。他想，这些钱是自己用身子换来的，凭什么还？
当夜子时，胡三娘又来了，见门上贴着黄符，冷笑一声，伸手便撕。不料符上金光一闪，烫得她缩回手。
“穆生，出来说话。”胡三娘声音冰冷。
穆生在屋里壮着胆子喊：“仙家请回吧，你我缘分已尽！”
胡三娘沉默片刻，幽幽道：“既如此，将我所赠钱财悉数还来，从此两不相欠。”
“钱……钱都花光了！”穆生耍赖，“再说那是我应得的！”
墙角那只黑狐狸突然弓起身子，发出低沉的呜咽。胡三娘摸了摸狐狸的头，对门内道：“我给你三天时间，凑齐三百两银子。否则，别怪我不客气。”
说完，一人一狐消失在夜色中。
穆生吓得一夜没睡，天一亮就跑去清虚观。张道长听完直摇头：“你不还钱，理亏在先。那狐仙若真动怒，贫道也难保你周全。”
“道长再赐我几道符吧！”穆生哀求。
张道长又给了他三道符，叮嘱：“这只能拖延一时，你赶紧凑钱吧。”
穆生回家将符贴在门窗上，心里稍安。秀娘却劝他：“夫君，既是借了人家的，就该还。咱们把田卖了，再借些，总能凑齐。”
“你懂什么！”穆生呵斥，“那是妖！跟妖讲什么道理！”
第一夜无事。第二夜也无事。到了第三夜，穆生以为躲过去了，正搂着秀娘睡觉，忽然听到院子里有动静。
他扒着窗缝往外看，只见月光下，胡三娘站在院中，身后跟着的不止黑狐狸，还有两个怪模怪样的人。一个尖嘴猴腮，穿着黄马褂；一个满脸横肉，扛着根大棍子。
“黄三爷，常五爷，就是这家了。”胡三娘指着屋子道。
尖嘴的那位抽抽鼻子：“确实欠债不还，有理有据。”
扛棍子的哼了一声：“砸门！”
穆生吓得魂飞魄散，那两道符在门上闪了闪，就化为灰烬。房门被一脚踹开，三个身影站在门口。
“穆生，最后问你一次，还不还钱？”胡三娘声音平静，却透着寒意。
“我……我还！”穆生连滚爬下床，打开箱子，却只掏出几十两碎银，“就……就这些了……”
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